Jämför privatlån – hitta lånet med lägst ränta
Låna mellan 5 000 – 600 000 kronor. Jämför ränta för privatlån från Sveriges bästa banker och långivare i listan nedan. Med hjälp av filtren hittar du ett lån som passar just dina behov.
Läs mer om vad ett privatlån är, vilka villkor som finns och vad en låg ränta för privatlån brukar ligga på.
Månadsbeloppen beräknas utifrån lägsta tillgängliga uppgifter om effektiv ränta på långivarens hemsida. Sverigekredit tar ej ansvar för eventuella skillnader från slutliga månadsbelopp.
Vad är ett privatlån?
Ett privatlån, även kallat blancolån eller konsumtionslån, är ett lån utan säkerhet som ger dig frihet att använda pengarna till vad du vill. Det kan handla om finansiering för exempelvis renovering, bilköp eller utbildning. Räntan sätts individuellt, och löptiden varierar mellan 1 och 20 år.
En fördel med privatlån är att du inte behöver redogöra för hur pengarna ska användas. Det ger dig en betydande flexibilitet att själv bestämma vad som är viktigt för dig. Även om privatlån ofta förknippas med konsumtion – därav namnet konsumtionslån – används de också för att exempelvis bekosta en utbildning, ta körkort eller finansiera en investering som egenföretagare.
Eftersom lånet saknar säkerhet har långivaren inget att ta i anspråk vid obetalda skulder, till skillnad från exempelvis bolån där bostaden fungerar som säkerhet. Det innebär en högre risk för långivaren, vilket ofta resulterar i högre ränta och strängare villkor.
Blancolån och konsumtionslån är båda privatlån
Privatlån gick länge under benämningen blancolån, och kan även kallas för konsumtionslån. Även om du fortfarande kan hitta information om alla dessa ord är det alltså i grund och botten samma sak – privatlån utan säkerhet. Både banker och andra långivare har givetvis koll på dessa begrepp och kommer att kunna hjälpa dig oavsett om du efterfrågar ett blancolån, ett konsumtionslån eller ett privatlån.
Villkor för privatlån
För att få ett privatlån beviljat måste du uppfylla vissa minimikrav. Villkoren varierar mellan olika långivare, men till de vanligaste kraven hör:
- Minimiålder: Du måste vara minst 18 år för att teckna ett privatlån. Vissa långivare kräver att du fyllt 20 år eller är ännu äldre.
- Inkomst: I de flesta fall behöver du en fast inkomst för att teckna ett privatlån. Som fast inkomst räknas anställning, pension eller näringsverksamhet. Minimikravet på inkomst är runt 100 000 till 150 000 kronor per år och ibland högre.
- Inga betalningsanmärkningar: De flesta långivare godtar inte betalningsanmärkningar. Dessutom får du inte ha obetalda skulder hos Kronofogden för att ta ett privatlån.
Notera! – Det finns privatlån som beviljas om du har betalningsanmärkningar, och som har lägre inkomstkrav. Dessa lån är istället dyrare eftersom räntan är högre.
För de flesta privatlån använder långivaren UC för kreditupplysningen, men det finns även privatlån utan UC. Då används istället alternativa kreditupplysningsföretag som Creditsafe eller Bisnode. Många av dessa lån går under benämningen högkostnadskrediter, eller snabblån.
> Läs mer om vad som är viktigt att tänka på innan du tar ett lån.
Vad kostar det att ta ett privatlån?
Eftersom privatlån saknar säkerhet är räntan vanligtvis högre jämfört med lån där banken har en garanti, som en bostad eller bil, att falla tillbaka på. Den högre räntan kompenserar långivaren för den ökade risk det innebär att låna ut pengar utan säkerhet.
Räntan för privatlån sätts ofta individuellt, vilket innebär att långivaren gör en bedömning av din ekonomiska situation och återbetalningsförmåga vid ansökan. Banken har full frihet att sätta räntan utifrån sina egna kriterier, vilket gör att erbjudanden kan variera mellan olika långivare.
Det är svårt att ge ett exakt svar på vad ett privatlån kommer att kosta, men för att göra det mer begripligt för dig går vi igenom de två viktigaste faktorerna som påverkar kostnaden.
1. Ränta
Din kreditvärdighet avgör vilken ränta du får på ditt privatlån. Har du en god kreditvärdighet innebär det lägre risk för långivaren och därmed en lägre ränta. Faktorer som påverkar räntan är:
- Inkomst: Stabil inkomst från arbete eller pension ökar chanserna för en lägre ränta.
- Livssituation: Långivare ser stabilitet, som långvarigt boende eller äktenskap, som en fördel.
- Fasta utgifter: Lägre utgifter, särskilt bostadskostnader, ger större låneutrymme.
- Skulder: Färre och välskötta skulder sänker risken och därmed räntan.
- Lånebelopp: Mindre lån innebär ofta lägre ränta, eftersom risken för banken är mindre.
- Medsökande: En medsökande med god kreditvärdighet kan förbättra dina lånevillkor.
- Långivare: Räntan skiljer sig mellan långivare, och det kan därför vara bra att jämföra räntan hos flera olika långivare innan du ansöker.
Långivare sätter räntan baserat på risk, men konsumentkreditlagen begränsar räntan till max 40 procentenheter över Riksbankens referensränta. Vissa långivare fokuserar på låntagare med hög kreditvärdighet för att kunna erbjuda lägre räntor, medan andra accepterar högre risk och därmed har högre räntor.
> Ta del av tips för att förbättra din kreditvärdighet.
2. Avgifter
När du jämför privatlån är det viktigt att inte glömma bort avgifterna. Den nominella räntan, som ofta visas först, ger inte hela bilden. För en mer rättvis jämförelse bör du istället titta på den effektiva räntan, som inkluderar både ränta och avgifter. Det fungerar ungefär som att jämföra kilopriser i matbutiken.
Vanliga avgifter som påverkar lånets totala kostnad är:
- Uppläggningsavgift: En engångskostnad på upp till 700 kronor för att starta lånet, även kallad startavgift.
- Aviavgift: En månatlig avgift på 0–60 kronor för att skicka fakturor. Den kan ofta undvikas om du väljer att få dina fakturor via e-faktura eller autogiro.
Långivaren får bara ta ut avgifter för faktiska kostnader, men det kan vara svårt att kontrollera om de är rimliga. Avgifter kan också höjas under lånets löptid, om det framgår i avtalet.
> Samla dina lån för en lägre månadskostnad.
Jämför privatlån
För att hitta det billigaste privatlånet bör du jämföra olika erbjudanden innan du bestämmer dig. Vem som har lägst ränta kan variera eftersom räntan sätts individuellt. Hur mycket just du får betala i ränta vet du först efter att du har skickat in din ansökan.
Det är förvisso gratis och ansökan är inte bindande, men alltför många registerutdrag med UC kan påverka din kreditvärdighet negativt. Varje ansökan syns nämligen på din kreditupplysning.
Hur ansöker jag om privatlån?
1. Jämför lån
På Sverigekredit kan du jämföra privatlån från upp till 40 långivare. När du hittat den långivare som bäst passar dina behov gör du en låneansökan på kreditgivarens hemsida.
2. Låneansökan
I låneansökan fyller du i det belopp du önskar låna, den återbetalningstid du vill ha samt personuppgifter såsom namn, personnummer och telefonnummer. Du kan även lägga till medlåntagare.
3. Kreditkontroll
När du har skickat in din låneansökan brukar låneföretaget göra en kreditkontroll för att se så att du har en tillräckligt god ekonomi för att klara lånet.
4. Beviljat lån
Efter beviljat lån kommer pengarna snart in på ditt konto.
Vad är en bra ränta på privatlån?
Den genomsnittliga räntan på privatlån ligger vanligtvis mellan 6 och 7 %, men kan variera mellan 1,95 % och 29,95 %. Precis som vi varit inne på tidigare sätts räntan utifrån din kreditvärdighet och betalningsförmåga. Eftersom räntan sätts individuellt är det svårt att svara på vad som är en bra ränta för privatlån – det beror på dina förutsättningar.
Hur mycket får jag låna?
Hur mycket du får låna beror på faktorer som din inkomst, låneutrymme och befintliga skulder. För privatlån får du vanligtvis låna upp till 1–2 gånger din årsinkomst.
Det innebär att om du till exempel har en årsinkomst på 300 000 kronor, kan du vanligtvis låna mellan 300 000 och 600 000 kronor. Långivaren kommer att ta hänsyn till din inkomst, eventuella skulder och andra faktorer för att avgöra hur mycket du har möjlighet att låna. Ju stabilare din ekonomi är, desto större belopp kan du ofta få låna.
Hur mycket bör jag låna?
Det är viktigt att bara låna så mycket som du faktiskt behöver. Ju större lånet är, desto mer ränta måste du betala varje månad. Därför är det bra att noggrant räkna på det belopp du behöver innan du ansöker.
Det finns däremot vissa undantag. Vissa långivare erbjuder små lån, ofta till personer med svagare betalningsförmåga. Dessa lån har ofta en effektiv ränta som ligger på 30 procentenheter eller mer över Riksbankens referensränta. I sådana fall kan det vara mer fördelaktigt att ansöka om ett något större lån med lägre ränta, även om du inte behöver hela beloppet. När pengarna väl är på kontot kan du betala tillbaka det belopp du inte behövde, och på så sätt minska räntekostnaden.
> Läs mer om hur du går tillväga om du ångrar ett lån.
Vanliga frågor och svar
Hur påverkar styrräntan privatlån?
Vilken bank har lägst ränta på privatlån?
Vad är skillnaden mellan blancolån och privatlån?
Är sms-lån privatlån?
Kan jag ta ett privatlån med betalningsanmärkning?
> Här hittar du fler vanliga frågor och svar.
