Hitta det bästa sms-lånet – snabbt och enkelt

Sverigekredit – Allt du behöver veta om sms-lån

Vad är sms-lån?

Sms-lån är en form av snabblån som du kan ansöka om direkt via nätet eller genom att skicka sms från din mobiltelefon (där av namnet ”sms-lån”). Det vanligaste är att du ansöker om lån online och legitimerar dig via BankID (e-legitimation).

Ett sms-lån är ett helt vanligt lån. Du lånar pengar som du sedan ska betala tillbaka. Till skillnad från ett banklån är ett sms-lån enklare att få, men riskerna för högre lånekostnader är högre om du inte sköter dina återbetalningar.

Hur fungerar sms-lån? 

Sms-lån gäller vanligtvis små belopp med korta löptider. Det är små korta krediter, som tas utan säkerhet. En del långivare som marknadsför sig som långivare av sms-lån, erbjuder i själva verket en kontokredit. En kontokredit fungerar som ett mindre lån där du kan välja att ta ut delar av lånebeloppet.

Sms-lån innebär en enkel ansökningsprocess och en högre effektiv ränta än andra vanliga typer av konsumentlån. Det är viktigt att förstå de olika kostnaderna i samband med sms-lån, som effektiv ränta, uppläggningsavgift och vad som i slutändan blir den totala lånekostnaden för ditt lån.

Det kan även vara värt att notera vilken aviavgift kreditföretaget tar, samt vilka påminnelseavgifter som tillkommer ifall du skulle bli försenad med din återbetalning. 

På Sverigekredit kan du enkelt jämföra olika långivares erbjudanden för att själv bilda dig en uppfattning om vem som har den bästa räntan för sms-lån. Vi arbetar endast med långivare som står under tillsyn av Finansinspektionen.

Med sms-lån kan du oftast använda pengarna till precis det du önskar, då långivaren inte ställer några krav på vad lånet ska gå till. Ett lån ska inte användas som en regelbunden lösning på ekonomiska problem, utan snarare vid enstaka tillfällen när du snart kan återbetala lånet.

Lån utan UC

Det finns långivare som erbjuder sms-lån utan UC, det vill säga utan att ta en kreditupplysning hos företaget UC. Om du vill hitta lån utan UC kan du jämföra lån genom att klicka på länken nedan. Fyll i ”Lån utan UC” för att se topplistan över de kreditbolag där du har möjlighet att ansöka om lån utan UC.

Hur tar man sms-lån?

Att ta ett sms-lån direkt är en okomplicerad process.

1. Jämför lånegivare

När du bestämt vilken långivare som bäst passar dina behov gör du en låneansökan på kreditgivarens hemsida och ansöker om sms-lån online. Vid denna typ av lån måste du alltid legitimera dig och det gör du enklast via ditt BankID.

2. Låneansökan

I låneansökan fyller du i det belopp du önskar låna, den återbetalningstid du vill ha samt personuppgifter såsom namn, personnummer och telefonnummer.

3. Kreditkontroll

När du har skickat in din låneansökan brukar låneföretaget göra en kreditkontroll för att se så att du har en tillräckligt god ekonomi för att klara lånet. 

4. Kreditkontroll

Efter beviljat lån kommer pengarna snart in på ditt konto.

Hur snabbt kan jag låna?

Om du behöver låna snabbt kan ett sms-lån vara en lösning. Ofta kan du få pengarna utbetalda inom 24 timmar efter att din ansökan blivit godkänd, ibland snabbare än så. Men kom ihåg att hur snabbt och smidigt det än kan vara att få ett lån måste pengarna snart betalas tillbaka igen.

Hur mycket kan man ta i sms-lån? 

Hur mycket pengar du kan låna skiljer sig mellan olika långivare och det bestäms även genom din kreditvärdighet. Har du inga betalningsanmärkningar så kan du få låna en högre summa pengar än om du har flera betalningsanmärkningar sedan tidigare. Ofta kan man ta allt från mikrolån på 1 000 kronor och uppåt.

När sms-lån först kom till Sverige år 2006 kunde man låna max 3 000 kr. Idag är det inte ovanligt att se långivare som erbjuder upp mot 25 000 kr i lån. Så om du behöver låna en högre summa pengar än en tusenlapp finns det möjligheter till det. Tänk dock på att inte låna mer pengar än vad du faktiskt behöver.

Vad är räntan på sms-lån? 

Den effektiva räntan är ett mått som ofta används för att jämföra räntor på sms-lån. Det här är dock något missvisande, eftersom den effektiva räntan beräknas över ett år, medan ett sms-lån ofta har en löptid på 1 till 3 månader. Det här får som konsekvens att räntan på sms-lån, i jämförelse med andra lån, blir väldigt hög.

Vilken effektiv ränta du får på ditt lån varierar beroende på långivare, samt dina individuella kreditvillkor. Det bästa sms-lån du kan få är det med en låg total lånekostnad.

Att den effektiva räntan är hög för små korta krediter beror på att dessa läggs upp med en kort löptid, men den effektiva räntan beräknas alltid på årsbasis. Effektiv ränta blir med andra ord högre ju kortare period lånet löper under. Faktorer som påverkar den slutliga lånekostnaden är bland annat antalet delbetalningar, den nominella räntan för lånet samt övriga kostnader. 

Den 1 september 2018 trädde en ny lag i kraft gällande snabblån. I lagen anges räntetak och kostnadstak för så kallade högkostnadskrediter, såsom sms-lån. Lagen innebär bland annat att varken krediträntan eller dröjsmålsräntan per år får överstiga referensräntan. När det gäller kostnaderna för en högkostnadskredit får de inte överstiga ett belopp som motsvarar kreditbeloppet. För kontokredit får kostnaden inte överstiga varje enskilt utnyttjande av krediten som gjorts.

Kom ihåg! Räntekostnader är avdragsgilla i deklarationen.

> Lär dig mer om räntefria lån. 

Vilket är det bästa sms-lånet?

Vilket som är det bästa sms-lånet beror på dina förutsättningar och behov. Sverigekredit erbjuder en oberoende jämförelsetjänst för dig som är i behov av att låna pengar. Vi arbetar för att du snabbt ska kunna jämföra olika sms-lån, privatlån, bolån och kreditkort samt mycket mer. Allt för att du enkelt ska hitta det billigaste lånet med bäst villkor för den finansiering du just nu är i behov av. Vi hjälper dig att hitta de bästa sms-lånen och låna pengar smartare!

Vem får ta sms-lån? 

Du måste vara minst 18 år gammal för att kunna låna pengar. Många långivare har dock en högre åldersgräns. Det är relativt vanligt med en åldersgräns på 20 år.

Generellt sett måste du även vara folkbokförd i Sverige och svensk medborgare sedan minst 5 år tillbaka.

Du måste kunna visa på ett godkänt kreditvärde. Vanligtvis finns det även en gräns satt av respektive långivare på hur många betalningsanmärkningar du får ha sedan tidigare. Vissa kreditbolag godkänner inte alls tidigare anmärkningar. Det finns dock långivare som erbjuder sms-lån med betalningsanmärkningar – så det behöver inte betyda att du inte kan få låna pengar.

Kreditföretagen vill även kontrollera att du har möjlighet att återbetala ditt lån. Det kan därför finnas ett inkomstkrav, som till exempel en fast anställning eller att du ska ha minst 100 000 kronor i deklarerad årsinkomst.

> Läs mer om sms-lån som beviljar alla. 

Att återbetala ett sms-lån

Efter att ett sms-lån beviljats och pengarna betalats ut, börjar återbetalningen efter en viss tid. Du kan få fakturor via post eller e-post, och det vanligaste är att betala ett fast månadsbelopp, som framgår vid ansökan.

Lånekostnaden inkluderar ränta, eventuella uppläggnings- och aviavgifter samt det belopp du amorterar. Kontrollera alltid långivarens avgifter och den totala kostnaden.

Den effektiva räntan visar den totala kreditkostnaden inklusive avgifter på årsbasis. Månadsbeloppet beror på lånebeloppet och löptiden, som ofta är 30–90 dagar. Du har rätt att återbetala lånet i förtid enligt konsumentkreditlagen.

Vad händer om jag inte kan återbetala mitt sms-lån?

Låna bara vad du kan betala tillbaka. Om du trots det inte kan betala i tid ska du informera långivaren omgående. Kanske kan en ny betalningsplan upprättas. Handla snabbt för att undvika ekonomiska problem.

Om lånet inte betalas sker följande:

1. Påminnelse – Du får betalningspåminnelser med avgifter och dröjsmålsränta.
2. Inkasso – Ärendet skickas till inkasso med ytterligare avgifter.
3. Kronofogden – Skulden överlämnas till Kronofogden, vilket kan leda till utmätning av din lön eller andra tillgångar.
4. Betalningsanmärkning – Om skulden kvarstår får du en betalningsanmärkning, vilket kan försvåra att hyra bostad, teckna abonnemang eller ta nya lån.

Kostnader för ett obetalt lån ökar snabbt, så agera direkt för att undvika dessa konsekvenser.

Att återbetala ett sms-lån

Efter att du har fått ett sms-lån beviljat och pengarna utbetalda så kommer du att efter en viss tid behöva börja betala tillbaka det. Hos de flesta kreditföretag kan du antingen få pappersfakturor skickade till din fysiska adress eller digitala fakturor till din e-post. Det vanligaste är att du blir fakturerad ett förutbestämt belopp per månad. Hur stort månadsbeloppet blir ser du när du gör din låneansökan.

Den totala lånekostnaden för ett sms-lån består av räntan för lånet samt eventuell uppläggningsavgift och aviavgifter, förutom själva lånebeloppet som du ska amortera. Kontrollera dock alltid ifall långivaren har ytterligare avgifter samt vad den totala lånekostnaden är hos det kreditföretag som du ansöker om lån hos.

Den totala kostnaden för en kredit representeras av den effektiva räntan, som anges som en räntesats för kreditbeloppet inklusive avgifter på årsbasis.

Månadsbeloppet som du ska betala är beroende av faktorer som hur mycket du lånar samt under hur lång tid. Vanliga löptider för sms-lån är 30 – 90 dagar. Som låntagare har du även rätt att betala av skulden i förtid enligt konsumentkreditlagen.

Vad som händer om du inte kan återbetala lånet

Det är viktigt att inte låna mer än vad du faktiskt kan betala tillbaka inom återbetalningstiden, men livet blir inte alltid som planerat. Så vad händer egentligen om du inte har möjlighet att betala tillbaka ditt lån innan löptiden har gått ut?

Om du inte kan betala tillbaka ditt sms-lån så är det viktigt att informera långivaren. Kanske kan ni tillsammans besluta om en förlängd återbetalningstid och göra upp en plan för hur det ska ske.

Det är viktigt att agera snabbt om du inser att du inte kan återbetala ditt lån. Ett obetalt sms-lån kan leda till negativa konsekvenser för din privatekonomi.

Om ett sms-lån inte betalas händer följande:

• Påminnelse – Du får en, eller oftast flera, betalningspåminnelser med en uppmaning om att återbetala lånet från kreditgivaren.
• Inkasso – Om du trots betalningspåminnelser inte har återbetalat ditt lån så skickas det till ett inkassoföretag, som har till uppgift att driva in skulden.
• Kronofogden – Om du inte kan återbetala din skuld till inkassoföretaget så skickas ärendet till Kronofogdemyndigheten.
• Utmätning – Kronofogden har behörighet att göra utmätningar av dina tillgångar för att reglera en skuld, det innebär att du till exempel kan få din lön utmätt för återbetalning av lån.

Kan du inte genomföra din månatliga återbetalning så kommer du få en påminnelse inom några dagar, alternativt redan dagen efter att sista betalningsdatum har passerat. Med påminnelsen kommer en påminnelseavgift och eventuellt en dröjsmålsränta. Det innebär att du både ska betala den vanliga räntan samt en extra ränta för att du inte betalat i tid. Kostnaderna för ett obetalt lån växer därför snabbt.

Om du fortfarande inte har möjlighet att betala lånet när påminnelsen kommer så kan långivaren lämna över sin fordran till ett inkassoföretag. Då kommer ditt lån att växa ytterligare eftersom att inkasso tar ut en avgift, ofta är denna avgift runt 150 kr men den kan även vara högre.

Betalar du inte inkassokravet så kommer ditt ärende att gå till Kronofogdemyndigheten. När ditt ärende kommer till Kronofogden är det av högsta vikt att du betalar din skuld omgående, annars registreras en betalningsanmärkning. En betalningsanmärkning visar på att du har misskött din ekonomi.

Att ha en betalningsanmärkning kan ställa till det för dig och hindra dig från många saker i livet. Det kan bli svårt att hyra en lägenhet och att teckna olika abonnemang. Dessutom kommer det bli svårare för dig att handla på faktura och ta nya lån, såväl sms-lån som banklån.

Vanliga frågor om lån

Få svar på dina frågor gällande lån och kreditkort

Fyra budord när du vill låna

Som alltid bör man tänka efter innan man tar ett lån. Sms-lån är enkla att ansöka om och att få godkända, och det kan vara lockande att ansöka om mer än vad man behöver. För att undvika problem och för att använda sms-lån som något fördelaktigt, bör du tänka på följande:

• Låna ej mer än vad du behöver
• Låna ej mer än vad du kan återbetala
• Gör ej sms-lån till en vana
• Jämför långivare för att få den bästa räntan och lånevillkoren