Lån med låg ränta

Av: Hani

Granskare: Angelica Ljungquist

Publicerat: januari 16, 2025

Hitta det bästa lånet med låg ränta för dina behov. I denna guide får du en överblick över nuvarande räntor, tips på hur du kan sänka dina kostnader och vad du bör tänka på när du väljer privatlån.

Hitta lånet med lägst ränta för dig

Att jämföra olika lån är det första steget mot att hitta det billigaste alternativet. Genom att använda jämförelsesajter som Sverigekredit kan du snabbt se vilka långivare som erbjuder de mest konkurrenskraftiga räntorna.

Se räntespann för att hitta lån med låg ränta

En graf över räntespannen kan ge dig en tydlig bild av vilka långivare som erbjuder låga räntor.

Räkneexempel: Räkna på vad ditt lån skulle kosta

Om du lånar 100 000 kr till en effektiv ränta på 5,20 % under 5 år blir din totala kostnad 114 000 kr, vilket motsvarar 1 900 kr/månad.

Räkneexempel som detta kan hjälpa dig att förstå den verkliga kostnaden av ett lån och göra ett mer informerat val.

Förstå räntor och lån

Vad är en låg ränta och varför är den viktig?

En låg ränta minskar dina totala kostnader och gör det enklare att hantera lånets återbetalning. Räntan bestäms av faktorer som din kreditvärdighet, lånebelopp och marknadsläget.

Nominell ränta vs. effektiv ränta

• Nominell ränta: Grundräntan utan extra avgifter.
• Effektiv ränta: Den totala kostnaden inklusive avgifter. Viktigt vid jämförelse av lån.

Rörlig ränta vs. fast ränta

• Rörlig ränta: Följer marknaden, kan ändras under lånets löptid.
• Fast ränta: Stabil och förutsägbar, men kan vara dyrare vid låga marknadsräntor.

Läs mer om skillnaden mellan olika ränteformer.

Vad påverkar räntan på ett lån?

Kreditvärdighet: Högre kreditvärdighet ger bättre villkor. Förbättra din kreditvärdighet.

Inkomst och anställning: Stabil inkomst ger dig en låg ränta.

Lånebelopp och återbetalningstid: Större belopp kan sänka räntan, men även öka den totala kostnaden.

Marknadsräntor: Följ marknadens utveckling för att hitta lämpliga tidpunkter för att ansöka om lån.

Så förbättrar du dina chanser till låg ränta

Förbättra din kreditvärdighet

Vad är kreditvärdighet?

Kreditvärdighet är ett mått på din förmåga att betala tillbaka lån. Det baseras på faktorer som din betalningshistorik, nuvarande skulder och inkomst. Långivare använder kreditvärdigheten för att avgöra vilken ränta du erbjuds.

Hur påverkar den räntan?

Ju högre kreditvärdighet du har, desto lägre risk ser långivarna i att låna ut till dig. Detta kan ge dig en lägre ränta och bättre lånevillkor. Om din kreditvärdighet är låg kan räntan bli högre, vilket ökar de totala lånekostnaderna.

Tips på hur du kan förbättra din kreditvärdighet.

1. Betala räkningar i tid: Försenade betalningar kan påverka din kreditvärdighet negativt.
2. Minska dina skulder: Håll dina befintliga krediter och lån på en hanterbar nivå.
3. Undvik många kreditupplysningar: Ansök endast om lån och krediter när det verkligen behövs.
4. Övervaka din kreditrapport: Se till att informationen i din kreditprofil är korrekt och uppdaterad.

Läs mer om hur du förbättrar din kreditvärdighet.

Samla lån

Fördelar med att samla lån

Att samla lån innebär att slå ihop flera mindre krediter till ett större lån med bättre villkor. Detta kan ge flera fördelar:

• Lägre ränta: Genom att samla lån hos en långivare kan du ofta få en lägre ränta jämfört med små, dyra krediter.
• Minskade avgifter: Färre administrativa kostnader som aviavgifter och uppläggningsavgifter.
• Bättre överblick: Ett samlat lån gör det enklare att hålla koll på dina betalningar och planera din ekonomi.

Hur går man tillväga?

1. Jämför långivare: Använd tjänster som SverigeKredit för att hitta den bästa långivaren för att samla dina lån.
2. Beräkna totalkostnaden: Kontrollera den nya effektiva räntan och avgör om det är värt att samla lånen.
3. Ansök om samlingslån: Kontakta den valda långivaren och ansök om att samla dina lån.
4. Betala av gamla skulder: Använd det nya lånet för att lösa dina tidigare krediter och påbörja återbetalningen med bättre villkor.

Läs mer om samlingslån här.

Använd en medsökande

Hur en medsökande kan påverka räntan

En medsökande är en person som delar ansvaret för lånet med dig. Detta kan minska långivarens upplevda risk, särskilt om medsökanden har en stabil ekonomi och god kreditvärdighet. Fördelarna med en medsökande inkluderar:

• Lägre ränta: En stabil medsökande kan leda till att du erbjuds bättre villkor.
• Högre lånebelopp: Långivaren kan vara mer benägen att bevilja ett större lånebelopp.
• Större chans att få lånet godkänt: En medsökande kan kompensera för eventuella brister i din egen ekonomi.

Kom ihåg att båda parter är lika ansvariga för återbetalningen av lånet.

Läs mer om att använda en medsökande här.

Förhandla med långivaren

Tips på hur du förhandlar fram en lägre ränta.

1. Gör din research: Ha en tydlig bild av vad andra långivare erbjuder och använd detta som förhandlingsverktyg.
2. Visa din kreditvärdighet: Starka ekonomiska förutsättningar kan ge dig fördelar vid förhandlingen.
3. Fråga om rabatter: Många långivare är öppna för att erbjuda lägre ränta till seriösa låntagare.
4. Jämför erbjudanden: Om du får ett bättre erbjudande från en annan långivare, använd det som hävstång i förhandlingen.

Att förhandla kan spara dig tusentals kronor över lånets löptid. Var tydlig och självsäker i dina diskussioner.

Jämför olika långivare över tid

Använd jämförelsetjänster

Jämförelsetjänster som Sverigekredit gör det enkelt att hitta de bästa alternativen för dina behov. Vi låter dig se räntespann, avgifter och lånevillkor från flera långivare samtidigt.

Vad ska du titta efter när du jämför?

• Effektiv ränta: Inkluderar alla kostnader och ger en tydlig bild av lånets totalkostnad.
• Villkor för förtida återbetalning: Kontrollera om det tillkommer extra avgifter.
• Kundomdömen: Läs recensioner från andra låntagare för att förstå hur långivaren hanterar kundrelationer.

Låneförmedlare

Fördelar och nackdelar med att använda en låneförmedlare.

Fördelar:

• Enkel ansökningsprocess.
• Möjlighet att jämföra flera långivare på en gång.
• Ingen kostnad för dig som låntagare, eftersom långivarna betalar för tjänsten.

Nackdelar:

• Inte alla långivare samarbetar med förmedlare.
• Kan ibland innebära flera kreditupplysningar beroende på tjänsten.

Bankval

Vilka banker erbjuder ofta lägre räntor?

• Storbanker: Dessa erbjuder ofta konkurrenskraftiga räntor till kunder med god kreditvärdighet.
• Nischbanker: Mindre banker kan ibland erbjuda lägre räntor för att locka nya kunder.
• Medlemsbanker: Banker som riktar sig till specifika grupper, som fackförbundsmedlemmar, har ofta fördelaktiga villkor.

Specialerbjudanden

Håll utkik efter kampanjer och rabatter.

• Säsongskampanjer: Många långivare erbjuder rabatterade räntor vid specifika tider på året, som jul eller sommaren.
• Ny kund-erbjudanden: Vissa långivare ger lägre ränta till nya kunder.
• Paketlösningar: Banker kan erbjuda lägre räntor om du samlar flera tjänster hos dem, som lönekonto och sparande.

Vanliga misstag att undvika

• Att inte jämföra olika erbjudanden
• Att välja det första bästa erbjudandet
• Att ta ett för stort lån
• Att inte förstå villkoren i låneavtalet

Vanliga frågor