Köpa ny iPhone – kontant, avbetalning eller lån
Idag är det nästan nödvändigt att ha någon typ av smartphone, vare sig det är en Android eller en iPhone. Att ringa och sms:a går såklart lika bra på äldre mobiler, däremot är det många digitala tjänster som kräver de appar och funktioner en smartphone kan erbjuda.
Du kan till exempel behöva verifiera din identitet med BankID, swisha pengar för något du köpt, eller så behöver du scanna en QR-kod för att se menyn hos den restaurang du besöker. Dessutom har du alltid en digitalkamera tillgänglig i din telefon, och du kan enkelt kolla upp saker online med bara några knapptryck.
Att köpa en ny iPhone
Det är väldigt vanligt att den som har en gammal iPhone-modell och vill uppdatera sin telefon till en nyare modell ofta väljer iPhone även som sin nästa telefon. Samma sak gäller android-användare, man håller sig gärna till det system man känner till och tycker bäst om – även om det givetvis finns de som går från en typ till en annan.
Idag är det många som väljer att köpa sin nya smartphone på avbetalning. Anledningen är den höga prislappen. Nya modeller av dessa mobiler, så som iPhone 15, brukar kosta runt 10 000 kr. Vill man ha en pro-modell och/eller mer lagringsutrymme så kan prislappen gå uppemot det dubbla.
Det bästa är givetvis om du som köpare kan betala denna summa kontant, men då få har denna möjlighet kan det bli aktuellt att kolla på alternativa betalningslösningar. Det är här avbetalning/delbetalning och mindre kreditlån kommer in i bilden.
Avbetalning hos säljaren/affären
Det är i princip alltid möjligt att dela upp betalningen vid köp av en ny iPhone. Ansökan om det kan göras både i butik och online. Det läggs då upp en kredit med en fast återbetalning varje månad under en viss tid. Avbetalningstiden varierar men det brukar röra sig om 12, 24 eller 36 månader.
För att kunna köpa iPhone på avbetalning krävs normalt följande av dig:
• Du ska vara minst 18 år gammal
• Du ska ha fast anställning och en årsinkomst på minst 120 000 kr
• Du får inte ha betalningsanmärkningar
Om din kredit godkänns ska du under exempelvis 24 månader betala både ränta och amortering i ett annuitetslån. Ofta tillkommer även en uppläggningsavgift på några hundralappar.
För att ta del av butikernas bästa priser krävs i regel att du låser dig till ett av deras mobilabonnemang med en bindningstid på två år. Se alltid till att räkna ut vad din totala kostnad blir, ofta finns det bättre och billigare alternativ.
Vad kostar avbetalning av iPhone?
Olika säljare/butiker har olika kreditlösningar, men totalpriset för krediterna skiljer sig inte nämnvärt mellan olika aktörer. Här ska vi presentera ett räkneexempel utifrån ett snitt av uppgifter vi har hämtat från en handfull butiker och kreditgivare.
Kontantpriset för en iPhone 15 128 GB är i dagsläget som lägst 9 500 kr. Om du väljer att dela upp betalningen på 24 månader hos något av de ledande telekomföretagen kommer du att få betala omkring 460 kr per månad och en total kreditkostnad på runt 1 540 kr. Prislappen för din iPhone 15 blir alltså sammanlagt omkring 11 040 kr.
Kreditkostnaden består av dels ränta, dels uppläggningsavgift och aviavgifter månadsvis. Aviavgifterna brukar ligga mellan 49–59 kr per månad, medan uppläggningsavgiften brukar ligga på ett belopp mellan 249–295 kr.
Köpa iPhone med lån
Om du tar ett sms-lån eller ett kreditlån får du pengar i handen som du kan använda för en kontant betalning i affären. Även dessa pengar kommer dock givetvis med en kostnad.
För att få ett sms-lån på omkring 10 000 kr behöver du vanligtvis vara minst 18 år fyllda och ha en deklarerad inkomst. Förekomst av betalningsanmärkningar behöver inte vara ett hinder medan skuldkonton hos Kronofogden automatiskt diskvalificerar dig från att få låna.
Om din ansökan om ett sms-lån godkänns får du vanligtvis pengarna i handen inom bara någon timme. Det finns dock undantag, men det dröjer aldrig längre än en bankdag.
Vad kostar det att låna till köp av iPhone?
Priserna för sms-lån spretar. Olika aktörer har olika inriktningar och därmed också olika priser för sina produkter. En del långivare för sms-lån har fokus på de riktigt små lånen medan andra fokuserar på femsiffriga belopp. Vissa vill ge fler möjligheten att låna genom att ta kreditupplysning via andra aktörer än UC och genom att tillåta betalningsanmärkningar, medan andra är mer strikta med villkoren.
Om du tar en titt på vår sida för jämförelser av sms-lån ser du att priserna kan skilja sig en hel del för ett lån på 10 000 kr. Viktigt att veta är också att du själv kan påverka priset genom den återbetalningstid du väljer.
För att jämföra kostnaderna för avbetalning och sms-lån använder vi i räkneexemplet nedan i stort sett samma uppgifter som för ovan exempel om delbetalning.
Den iPhone du vill köpa kostar 9 500 kr och du vill dela upp kostnaden på 24 månader. Idag finns långivare som kan erbjuda dig lån på det beloppet till en totalkostnad på ner mot 12 200 kr. Om du i stället väljer att betala tillbaka på 12 månader kommer den totala kostnaden att bli lägre. Väljer du ännu kortare återbetalningstid blir totalen givetvis ännu lägre.
Det här är fördelen med ett lån, du kan välja att betala tillbaka pengarna snabbare än under 24 månader och på så vis få ner kostnaden för räntor och andra avgifter. Var dock alltid noggrann med att räkna på hur snabbt du faktiskt skulle behöva betala hela summan för att i slutändan ha tjänat på ditt val.
Delbetalning med abonnemang
Notera att du inte får något abonnemang till din iPhone med någon av ovan beskrivna finansieringsmetoder. Totalkostnaden för ditt ägande blir alltså väsentligt högre än det totala belopp du ska betala till kreditgivaren.
Att köpa en ny iPhone med abonnemang är ett tredje sätt att finansiera köpet. Modellen går ut på att den månadskostnad du ska betala inkluderar såväl en abonnemangsavgift som en avbetalning. Normalt brukar fördelningen vara ungefär 50/50. Hälften av det du betalar per månad går alltså till att betala av på själva mobilen.
Det är svårt att sätta en prislapp på vad ett abonnemang kostar eftersom det beror helt på hur du vill använda din iPhone. De absolut billigaste varianterna kostar omkring ett par hundralappar per månad medan de mer omfattande kostar upp emot 700 kr (fria samtal, fri trafik med mera). Snittet torde således vara omkring 400 kr.
Om avbetalningen är omkring 400 kr per månad, och abonnemanget därmed kostar ungefär lika mycket, betalar du omkring 800 kr per månad för abonnemang och mobil. Det ger en totalkostnad över 24 månader på omkring 19 200 kr.
Jämför vi den kostnaden med övriga två alternativ är den givetvis mycket högre. Samtidigt får du abonnemang ”på köpet”. Frågan är då om det abonnemang du föreslås teckna passar dig? Det är en fråga vi inte kan besvara här.
Vilken finansiering är bäst?
Om bäst är en fråga om pris synes valet att köpa på avbetalning i försäljarens regi vara det bästa valet, åtminstone om du betalar tillbaka över hela löptiden på 24 månader (dock kan du alltid slutbetala både sms-lån och avbetalningskrediter när du vill). Om bäst är en fråga om flexibilitet är sms-lån ett bättre alternativ.
Generellt är det enklare att få ett sms-lån än att få möjlighet till avbetalning hos säljaren. Det är till exempel möjligt att teckna sms-lån trots betalningsanmärkning. Denna möjlighet finns inte för avbetalning. Du får också i regel större flexibilitet i frågor kring betalningarna.
I sammanhanget är det viktigt att lägga med en varning. Om du har betalningsanmärkningar finns alla skäl att vara försiktig med ytterligare lån. Betalningsanmärkningen har förmodligen uppkommit på grund av att du tidigare av olika anledningar har misskött en betalningsskyldighet. Att köpa den nyaste modellen av iPhone ska inte vara så viktigt att du försätter dig i ekonomiska problem.
Sammanfattning
Om du vill köpa en ny smartphone, till exempel en iPhone, har du fyra sätt att betala för den, nämligen:
• Betala kontant med sparade pengar
• Köpa på avbetalning (kredit som ges av försäljaren)
• Betala med sms-lån
• Betala via en förhöjd månadsavgift för ett abonnemang
Vilket sätt att finansiera köpet som är mest lämpligt för dig kan bara du besvara. Billigast är naturligtvis att betala med sparade pengar. Om det inte är möjligt bör du räkna på saken för att se vilket av de tre andra alternativen som både kostar minst och ger mest.
