Dela upp ditt köp genom delbetalning
Många butikskedjor som säljer lite dyrare produkter erbjuder ofta delbetalning som ett alternativ till att betala hela kostnaden på en gång. Du kan alltså handla det du vill, och gå hem med grejerna utan att ha betalat en krona – men med en plan om att betala en del av kostnaden varje månad under en bestämd tid framöver.
Delbetalning istället för klumpsumma
Delbetalning kan vara ett smidigt alternativ när du inte kan eller vill betala den totala summan på en gång. Kanske gick både kyl och frys sönder och behövde ersättas på en gång, kanske var den där tv-spelskonsolen du väntat på under ett års tid äntligen inne på lager, eller så behövde du snabbt en ny mobiltelefon efter att den förra slutat fungera.
Det kan finnas många anledningar till att pengarna inte finns till hands just där och då när du behöver dem. Så när du blir erbjuden att dela upp din betalning över tid kan det vara en riktigt bra lösning. Det gäller dock att du är uppmärksam på vad det är du tackar ja till.
Vad blir den slutliga kostnaden?
Det är inte ovanligt att det skyltas om räntefri delbetalning. Det här gäller vanligtvis under en förutbestämd tid, till exempel om varan du köpt betalas inom sex månader. För att det ska vara ett förmånligt alternativ för dig så är det viktigt att du håller dig till den återbetalningstid som satts. Skulle du inte kunna betala för ditt köp inom denna tid så finns det en risk att det snabbt blir dyrt. Detta eftersom räntan som tillkommer efter den räntefria perioden ofta är hög.
Det är den nominella räntan det hänvisas till när man pratar om räntefri delbetalning. Alltså själva kostnaden för lånet. Andra avgifter, så som till exempel uppläggningsavgift och aviavgifter, kan fortfarande tillkomma. Därför är det viktigt att ha koll på den effektiva räntan, då denna inkluderar alla avgifter som tillkommer den kredit du blivit beviljad.
Var noga med att kontrollera den effektiva räntan, även vid räntefria köp. Detta eftersom det vanligtvis bara är den nominella räntan som ligger på 0 %. Övriga kringkostnader kan fortfarande tillkomma.
Det är vanligt att man delar upp ett köp på mellan 3-36 månader, och avbetalningstidens längd spelar en viss roll när det kommer till den slutliga kostnaden. Om köpet kommer med ränta så kommer det att kosta dig mer ju längre tid du tar på dig att betala av. Men som nämnt ovan så kan även räntefria lån bli dyra om du inte följer den överenskomna avbetalningsplanen och istället vill förlänga återbetalningstiden.
Så, oavsett om du blir lovad en räntefri avbetalning eller en med ränta så är det smart att kontrollera vad det slutliga beloppet hamnar på. Du gör bäst i att läsa villkoren för krediten noga för att undvika att betala ett mycket högre belopp än vad det ursprungliga priset visade.
Kreditupplysning krävs
När du tackar ja till erbjudandet om att delbetala ditt köp görs en kreditupplysning på dig, detta för att säljaren ska kunna försäkra sig om att du faktiskt har förmåga att betala. Det finns två typer av upplysningar och vilken som görs beror på storleken på köpet, alltså hur stor risk säljaren tar när de låter dig gå därifrån med en än så länge obetald vara.
Personupplysning
Det här är vad man skulle kunna kalla den stora upplysningen. Den används exempelvis vid tecknande av bolån och större privatlån. På kreditupplysningen går det bland annat avläsa din inkomst, dina eventuella skulder, dina fastighetsinnehav och ditt civilstånd.
Mikroupplysning
Som namnet skvallrar om är det här den lilla upplysningen. Den används vid mindre krediter som till exempel när du vill dela upp betalningen för en mobiltelefon du köpt. På upplysningen går det att se din inkomst, dina skulder och dina eventuella anmärkningar.
Kreditkort ett alternativ
Ett alternativ till att välja butikens erbjudna delbetalning är att använda dig av ett kreditkort. På så vis kan du betala din vara på en gång och sedan själv välja hur mycket du vill betala av på din kreditskuld varje månad. Har du redan ett befintligt kreditkort med tillgänglig kredit slipper du dessutom att ytterligare en kreditupplysning görs i ditt namn, något som kan vara bra för din kreditvärdighet.
Med kreditkort är det vanligt att ha en räntefri period, ofta mellan 30-60 dagar efter ditt köp. Betalar du sedan av det du är skyldig direkt när fakturan kommer så har ingen ränta adderats. Dessutom ger många kreditkort bonus i form av cashback eller bonuspoäng, vilket innebär att du till och med kan tjäna på ett kreditkort. Men i vanlig ordning gäller det att du är uppmärksam på vilka villkoren för just ditt kort är.
Jämför olika lånealternativ
Ytterligare ett alternativ till att delbetala ditt inköp hos butiken och dess kreditgivare är att ta ett snabblån, även kallat sms-lån. Dessa lån kan vara smidiga just när du vill låna pengar snabbt, men också har som mål att betala tillbaka pengarna snabbt. Ett exempel kan vara när du inväntar nästa löneutbetalning. Kom ihåg att det alltid lönar sig att jämföra de olika betalningsalternativ som finns, så att du inte betalar onödiga pengar för ditt köp. Kanske kan ett räntefritt lån passa dina behov, eller kanske är något av de andra alternativen det som passar dig och din ekonomi bäst.
