Sverigekredit – Allt du behöver veta om sms-lån

Sms-lån i korthet

Sms-lån är en liten, flexibel kredit med kort löptid som kan tecknas vid oförutsedda händelser. Ansökningsprocessen är oftast snabb och enkel. Du kan ansöka om att låna 1 000 kr eller mer. Många långivare erbjuder direktutbetalning, vilket gör att sms-lån ofta har en kort utbetalningstid.

• Det är enkelt att ansöka om dem
  Du ansöker online via mobil eller dator och får ofta svar inom några minuter.
• De är inte anonyma
  Du måste identifiera dig när du ansöker om lån, till exempel via sms eller BankID.
• Möjlighet till direktutbetalning
  Många långivare erbjuder direktutbetalning av dessa lån till de största bankerna.
• Du får en chans att lösa oförutsedda händelser
  Dessa lån kan vara bra i akuta, oförutsedda situationer där behovet av pengar är stort.
• De har en hög effektiv ränta
  Jämför därför alltid räntor och villkor innan du tar ett lån.
• Lånet har en kort bestämd återbetalningstid
  Vanligtvis ska ett sms-lån återbetalas inom 30 till 90 dagar.
• De är inte farliga, utan snarare en möjlighet – om de sköts på rätt sätt
  Om du är medveten om vad det kostar att ta ett visst lån – förutom själva lånesumman – och är säker på att du kan återbetala totalbeloppet inom vald löptid, så är den här typen av lån inget att oroa sig för.

Vad är ett sms-lån?

Sms-lån är en form av snabblån som du kan ansöka om direkt via nätet eller genom att skicka sms från din mobiltelefon (där av namnet ”sms-lån”). Det vanligaste är dock att du ansöker om dessa lån online och legitimerar dig via BankID (e-legitimation).

Denna typ av lån, som även kallas mobillån, snabblån, mikrolån, internetlån eller korttidskrediter, karakteriseras av att gälla små belopp med korta löptider. Trots att det finns olika benämningar är det just små korta krediter, som tas utan säkerhet, som man syftar på.

En del långivare som marknadsför sig som långivare av sms-lån erbjuder i själva verket en kontokredit. Det här är något som har hamnat på modet alltmer under de senaste åren. En kontokredit fungerar som ett mindre lån där du kan välja att ta ut delar av lånebeloppet.

Oavsett vad man kallar den här typen av lån så kännetecknas det av en enkel ansökningsprocess och en högre effektiv ränta än andra vanliga typer av konsumentlån. Det är viktigt att förstå de olika kostnaderna i samband med sms-lån, som effektiv ränta, uppläggningsavgift och vad som i slutändan blir den totala lånekostnaden för ditt lån.

Det kan även vara värt att notera vilken aviavgift kreditföretaget tar, samt vilka påminnelseavgifter som tillkommer ifall du skulle bli försenad med din återbetalning.

På Sverigekredit kan du enkelt jämföra olika långivares erbjudanden för att själv bilda dig en uppfattning om vem som har den bästa räntan för dessa lån. Vi arbetar endast med långivare som står under tillsyn av Finansinspektionen.

Alla långivare gör en kreditupplysning för att bedöma din kreditvärdighet innan du får låna pengar. Men det är värt att notera att det finns aktörer som erbjuder lån utan UC. Dessa typer av snabblån kräver ingen säkerhet, vilket kan jämföras med till exempel ett bolån där banken har bostaden som säkerhet.

Med sms-lån kan du ofta använda pengarna till precis det du önskar, då långivaren inte ställer några krav på vad lånet ska gå till. Ett lån ska dock inte användas som en regelbunden lösning på ekonomiska problem, utan snarare vid enstaka tillfällen då du vet att du snart kan återbetala lånet.

Ett sms-lån är ett helt vanligt lån. Man lånar pengar som man sedan ska betala tillbaka. Man kan jämföra det med ett banklån. Skillnaden är att dessa lån är enklare att få än ett banklån, men riskerna för högre lånekostnader är högre om man inte sköter sina återbetalningar.

Lån utan UC

Det finns långivare som erbjuder sms-lån utan UC, det vill säga utan att ta en kreditupplysning just hos företaget UC. Om du vill hitta lån utan UC så kan du jämföra lån genom att använda filtreringsfunktionen. Klicka i ”Lån utan UC” för att se topplistan över de kreditbolag där du har möjlighet att ansöka om lån utan UC.

Hur ansöker jag om ett sms-lån?

Att ta ett sms-lån direkt är en okomplicerad process. Efter det att du har bestämt dig för vilken långivare som bäst passar dina behov så gör du en låneansökan på kreditgivarens hemsida och ansöker om sms-lån online. När du tar denna typ av lån måste du alltid legitimera dig och det gör du enklast via ditt BankID.

I låneansökan fyller du i det belopp du önskar låna, den återbetalningstid du vill ha samt personuppgifter så som namn, personnummer och telefonnummer.

När du har skickat in din låneansökan brukar låneföretaget göra en kreditkontroll för att se så att du har en tillräckligt god ekonomi för att klara lånet. När du fått ditt lån beviljat så kommer pengarna snart in på ditt konto.

Hur snabbt kan jag låna?

Om du behöver låna snabbt kan ett sms-lån vara en lösning. Ofta kan du få pengarna utbetalda inom 24 timmar efter att din ansökan blivit godkänd, ibland snabbare än så. Men kom ihåg att hur snabbt och smidigt det än kan vara att få ett lån så måste pengarna snart betalas tillbaka igen.

Kan vem som helst ta ett sms-lån?

Du måste vara minst 18 år gammal för att kunna låna pengar. Många långivare har dock en högre åldersgräns. Det är relativt vanligt med en åldersgräns på 20 år.

Generellt sett så måste du även vara folkbokförd i Sverige och svensk medborgare sedan minst 5 år tillbaka.

Du måste kunna visa på ett godkänt kreditvärde och vanligtvis finns det även en gräns satt av respektive långivare på hur många betalningsanmärkningar du får ha sedan tidigare. Vissa kreditbolag godkänner inte alls tidigare anmärkningar, men det finns långivare som erbjuder sms-lån med betalningsanmärkningar, så det behöver inte betyda att du inte kan få låna pengar.

Kreditföretagen vill även se så att du har möjlighet att återbetala ditt lån. Det kan därför finnas ett inkomstkrav, som till exempel en fast anställning eller att du ska ha minst 100 000 kronor i deklarerad årsinkomst.

Hur mycket pengar kan jag låna?

Hur mycket pengar du kan låna kan skilja sig mellan olika långivare och det bestäms även genom din kreditvärdighet. Har du inga betalningsanmärkningar så kan du få låna en högre summa pengar än om du har flera betalningsanmärkningar sedan tidigare. Ofta kan man ta allt från mikrolån på 1 000 kronor och uppåt.

När sms-lån först kom till Sverige år 2006 så kunde man låna max 3 000 kr, men idag är det inte ovanligt att se långivare som erbjuder upp mot 25 000 kr i lån. Så om du behöver låna en högre summa pengar än en tusenlapp så finns det möjligheter till det. Tänk dock på att inte låna mer pengar än vad du faktiskt behöver.

Varför har sms-lån så höga räntor?

Den effektiva räntan är ett mått som ofta används för att jämföra räntor på sms-lån. Det är dock något missvisande, eftersom den effektiva räntan beräknas över ett år, medans ett sms-lån ofta har en löptid på 1 – 3 månader. Det här får som konsekvens att räntan på sms-lån, i jämförelse med andra lån, blir väldigt hög.

Vilken effektiv ränta du får på ditt lån varierar beroende på vilken långivare du väljer, samt dina individuella kreditvillkor. Det bästa sms-lån du kan få är det med en låg total lånekostnad.

Att den effektiva räntan är hög för små korta krediter beror alltså på att dessa läggs upp med en kort löptid, men den effektiva räntan beräknas alltid på årsbasis. Effektiv ränta blir med andra ord högre ju kortare period lånet löper under. Antalet delbetalningar, till exempel månadsvis, den nominella räntan för lånet samt övriga kostnader är alla faktorer som påverkar den slutliga lånekostnaden.

Den 1 september 2018 trädde en ny lag i kraft gällande snabblån. I lagen anges räntetak och kostnadstak för så kallade högkostnadskrediter, till vilka sms-lån räknas. Det innebär bland annat att varken krediträntan eller dröjsmålsräntan per år får överstiga referensräntan.

När det gäller kostnaderna för en högkostnadskredit så får de inte överstiga ett belopp som motsvarar kreditbeloppet. När det gäller en kontokredit får kostnaden inte överstiga varje enskilt utnyttjande av krediten som gjorts.

Något som är bra att veta med räntekostnader är att de är avdragsgilla i deklarationen.

Sverigekredit erbjuder en oberoende jämförelsetjänst för dig som är i behov av att låna pengar. Vi arbetar för att du snabbt ska kunna jämföra olika sms-lån, privatlån, bolån och kreditkort samt mycket mer, så att du enkelt hittar det billigaste lånet med bäst villkor för den finansiering du just nu är i behov av. Sverigekredit hjälper dig att hitta de bästa lånen och låna pengar smartare!

Sms-lånets historia

Sms-lånets historia sträcker sig längre tillbaka i tiden än vad man kan tro. Föregångaren till sms-lån var så kallade ”payday loans” som blev populära i USA under de svåra ekonomiska tiderna i början av 1900-talet. Dessa lån bestod av små krediter som lånades ut till personer med ett fast jobb men som för stunden var satta i ekonomiskt trångmål. På så sätt visste långivaren att låntagaren skulle vara likvid nog att betala tillbaka krediten efter att lönen betalades ut – därav namnet payday loans.

Behovet för små, korta krediter har alltid funnits. Under 90-talet och början av 2000-talet revolutionerades marknaden i och med att det då blev möjligt att ansöka om dessa lån via sms. Även här var USA först. Företeelsen spreds dock snabbt över världen och till Sverige kom sms-lånet år 2006.

Sms-lån kom att bli så pass populärt i Sverige att det idag har blivit synonymt med små lån. Själva ansökningsprocessen sker dock idag vanligast direkt hos långivaren på deras hemsida. Det är alltså sällan som ansökan sker via sms nuförtiden, även om vissa långivare fortfarande erbjuder den möjligheten.

Vanliga frågor om lån

Få svar på dina frågor gällande lån och kreditkort

Är sms-lån ett bra alternativ?

Sms-lån har länge haft ryktet om sig att vara ett oförmånligt lån som snabbt ger låntagare höga skulder på grund av de höga effektiva räntorna. Då det är enkelt att få sms-lån direkt, så finns det naturligtvis en risk att låntagare missbrukar sina möjligheter till att ta mindre och flexibla lån. Om du tar för många små lån och inte återbetalar dem i tid, så kan det på sikt ge svårigheter.

Om du däremot har en god ekonomi och använder en korttidskredit till att betala en oväntad utgift, så kan det istället ses som en bra möjlighet. Det viktiga är att se till att återbetala det mindre lånebeloppet i tid. Ett exempel kan vara om din bil går sönder och du behöver den för att kunna utföra ditt jobb.

Om du vet att du kan betala av snabblånet så snart du har fått din lön, eller andra inkomster som studiebidrag eller a-kassa, så finns det inget att oroa sig för. Det kan snarare vara tvärtom, ett sms-lån med direkt utbetalning kan hjälpa din vardag att fortgå utan hinder.

Fördelar och nackdelar med ett sms-lån

Det är få människor som är så privilegierade att de har möjligheten att betala allting kontant, faktum är att de flesta någon gång i sitt liv behöver låna pengar. Innan man tar ett lån bör man dock jämföra lånets fördelar och nackdelar. Detta gäller även när du funderar på att ta ett litet lån med kort löptid, då det är viktigt att du skaffar dig en uppfattning om sms-lån är bra eller dåligt för just dig.

Genom att jämföra fördelar och nackdelar med sms-lån och villkoren hos olika långivare, kan du i slutändan spara mycket pengar. Det är alltid till din fördel att jämföra sms-lån och de olika långivarnas villkor och inte bara ta den första långivaren du hittar.

Kom ihåg att alla långivare har specifika kreditvillkor för just sina lån och erbjuder sms-lån med olika räntor. Det finns både fördelar och nackdelar med att ta ett sms-lån. Här följer några som du bör ha i åtanke.

Fördelar:

• Många sms-lån har direktutbetalning
• Du kan lösa oförutsedda kostnader som dyker upp
• Lånet är flexibelt och du avgör själv hur mycket du behöver låna
• Du behöver inte fråga vänner och familj om pengar
• Du slipper ansöka om komplicerade banklån

Det finns många användningsområden för sms-lån och det finns inget krav på att du ska ange syftet med lånet i samband med ansökan. Du kan använda lånet till att förverkliga något du drömt om eller länge har planerat att göra. Med andra ord kan du alltså använda de lånade pengarna till precis vad du vill.

Nackdelar:

• Lånen har kort löptid och därmed återbetalningstid
• Lånen kommer med en hög effektiv ränta, vilket man kan missa att ta med i beräkningen
• Du får påminnelseavgifter om du inte återbetalar i tid
• Sms-lån kan bli en dålig vana om du inte använder det sunt

Kom ihåg att alltid kolla vilken effektiv ränta ditt lån har. Att undersöka vilka kostnader som tillkommer lånet är ett viktigt steg i låneprocessen. Låt det inte bli en dålig vana att ofta ha sms-lån som en lösning. Om du upplever att du ofta är i behov av att låna pengar så kan det vara en god idé att istället se över din privatekonomi för att göra den mer hållbar.

Om nackdelarna överväger fördelarna för dig så bör du inte ta ett sms-lån. Om du däremot vet med dig att du kommer kunna betala tillbaka lånet i tid så finns det inget hinder för dig att ta ett lån.

Att återbetala ett sms-lån

Efter att du har fått ett sms-lån beviljat och pengarna utbetalda så kommer du att efter en viss tid behöva börja betala tillbaka det. Hos de flesta kreditföretag kan du antingen få pappersfakturor skickade till din fysiska adress eller digitala fakturor till din e-post. Det vanligaste är att du blir fakturerad ett förutbestämt belopp per månad. Hur stort månadsbeloppet blir ser du när du gör din låneansökan.

Den totala lånekostnaden för ett sms-lån består av räntan för lånet samt eventuell uppläggningsavgift och aviavgifter, förutom själva lånebeloppet som du ska amortera. Kontrollera dock alltid ifall långivaren har ytterligare avgifter samt vad den totala lånekostnaden är hos det kreditföretag som du ansöker om lån hos.

Den totala kostnaden för en kredit representeras av den effektiva räntan, som anges som en räntesats för kreditbeloppet inklusive avgifter på årsbasis.

Månadsbeloppet som du ska betala är beroende av faktorer som hur mycket du lånar samt under hur lång tid. Vanliga löptider för sms-lån är 30 – 90 dagar. Som låntagare har du även rätt att betala av skulden i förtid enligt konsumentkreditlagen.

Vad som händer om du inte kan återbetala lånet

Det är viktigt att inte låna mer än vad du faktiskt kan betala tillbaka inom återbetalningstiden, men livet blir inte alltid som planerat. Så vad händer egentligen om du inte har möjlighet att betala tillbaka ditt lån innan löptiden har gått ut?

Om du inte kan betala tillbaka ditt sms-lån så är det viktigt att informera långivaren. Kanske kan ni tillsammans besluta om en förlängd återbetalningstid och göra upp en plan för hur det ska ske.

Det är viktigt att agera snabbt om du inser att du inte kan återbetala ditt lån. Ett obetalt sms-lån kan leda till negativa konsekvenser för din privatekonomi.

Om ett sms-lån inte betalas händer följande:

• Påminnelse – Du får en, eller oftast flera, betalningspåminnelser med en uppmaning om att återbetala lånet från kreditgivaren.
• Inkasso – Om du trots betalningspåminnelser inte har återbetalat ditt lån så skickas det till ett inkassoföretag, som har till uppgift att driva in skulden.
• Kronofogden – Om du inte kan återbetala din skuld till inkassoföretaget så skickas ärendet till Kronofogdemyndigheten.
• Utmätning – Kronofogden har behörighet att göra utmätningar av dina tillgångar för att reglera en skuld, det innebär att du till exempel kan få din lön utmätt för återbetalning av lån.

Kan du inte genomföra din månatliga återbetalning så kommer du få en påminnelse inom några dagar, alternativt redan dagen efter att sista betalningsdatum har passerat. Med påminnelsen kommer en påminnelseavgift och eventuellt en dröjsmålsränta. Det innebär att du både ska betala den vanliga räntan samt en extra ränta för att du inte betalat i tid. Kostnaderna för ett obetalt lån växer därför snabbt.

Om du fortfarande inte har möjlighet att betala lånet när påminnelsen kommer så kan långivaren lämna över sin fordran till ett inkassoföretag. Då kommer ditt lån att växa ytterligare eftersom att inkasso tar ut en avgift, ofta är denna avgift runt 150 kr men den kan även vara högre.

Betalar du inte inkassokravet så kommer ditt ärende att gå till Kronofogdemyndigheten. När ditt ärende kommer till Kronofogden är det av högsta vikt att du betalar din skuld omgående, annars registreras en betalningsanmärkning. En betalningsanmärkning visar på att du har misskött din ekonomi.

Att ha en betalningsanmärkning kan ställa till det för dig och hindra dig från många saker i livet. Det kan bli svårt att hyra en lägenhet och att teckna olika abonnemang. Dessutom kommer det bli svårare för dig att handla på faktura och ta nya lån, såväl sms-lån som banklån.

Fyra budord när du vill låna

Som alltid bör man tänka efter innan man tar ett lån. Sms-lån är enkla att ansöka om och att få godkända, och det kan vara lockande att ansöka om mer än vad man behöver. För att undvika problem och för att använda sms-lån som något fördelaktigt, bör du tänka på följande:

• Låna ej mer än vad du behöver
• Låna ej mer än vad du kan återbetala
• Gör ej sms-lån till en vana
• Jämför långivare för att få den bästa räntan och lånevillkoren

Varför ska jag använda Sverigekredit?

Sverigekredit erbjuder en oberoende jämförelsetjänst för dig som är i behov av att låna pengar. Vi arbetar för att du snabbt ska kunna jämföra olika sms-lån, privatlån, bolån och kreditkort samt mycket mer, så att du enkelt hittar det billigaste lånet med bäst villkor för den finansiering du just nu är i behov av. Sverigekredit hjälper dig att låna pengar smartare!